馃捀驴Qu茅 es la inflaci贸n? Ventajas y desventajas馃搱

La inflaci贸n es la disminuci贸n del poder adquisitivo en una determinada moneda a lo largo del tiempo. Una estimaci贸n de esta puede reflejarse en el aumento del nivel medio de precios de una canasta de bienes y servicios representativa del gasto de los hogares urbanos seleccionados en una econom铆a a lo largo de un periodo de tiempo.


El aumento general de los precios es expresado en porcentaje, significa por ejemplo que un peso compra menos de lo que compraba en per铆odos anteriores.


Por otro lado, la deflaci贸n es el contraste de la inflaci贸n, esta se produce cuando el poder adquisitivo del dinero aumenta y los precios de los bienes y servicios dentro de la canasta disminuyen.





驴Qu茅 tenemos que considerar?


- La inflaci贸n es la tasa a la que disminuye el valor de una moneda y, en consecuencia, aumenta el nivel general de los precios de los bienes y servicios.


- El 铆ndice de inflaci贸n m谩s utilizado en el 脥ndice de Precios al Consumidor (IPC).


- La inflaci贸n puede considerarse positiva o negativa, seg煤n el punto de vista personal y la tasa de cambio.


- A las personas con activos tangibles, como propiedades o productos b谩sicos almacenados, les puede gustar que haya algo de inflaci贸n, ya que eso aumenta el valor de sus activos.


- A las personas que tienen dinero en efectivo puede no gustarles la inflaci贸n, ya que deteriora el valor de sus tenencias de efectivos. Es decir, pierden el poder adquisitivo.


- Idealmente, se requiere un nivel 贸ptimo de inflaci贸n para promover en cierta medida el gasto en lugar del ahorro, alimentando as铆 el crecimiento econ贸mico.


Entendiendo la inflaci贸n


Si bien es f谩cil medir las variaciones de los precios de los distintos productos a lo largo del tiempo, las necesidades de las personas transcienden mucho m谩s all谩 que uno o dos productos.


Las personas necesitan un conjunto amplio y diversificado de productos, as铆 como tambi茅n una serie de servicios para llevar una vida m谩s c贸moda.


Entre los productos b谩sicos se pueden encontrar los cereales, arroz, pan, entre otros. En cambio, tambi茅n incluye servicios como el transporte, electricidad, etc. Adem谩s, tenemos dentro de esta canasta servicios de recreaci贸n, como una entrada al cine.


Por lo tanto, la inflaci贸n busca medir el impacto global de la variaci贸n conjunta de estos productos y servicios, lo cu谩l permite representar en un solo valor el aumento de nivel de precios de los bienes y servicios en una econom铆a durante un periodo de tiempo.


Entonces, cuando una moneda pierde valor conlleva a que los precios suban, lo que repercuta directamente en la menor compra de bienes y servicios por parte las personas.


Esta p茅rdida de poder adquisitivo afecta en el costo de vida general para los individuos, lo que conduce a una desaceleraci贸n del crecimiento econ贸mico.


La opini贸n de los economistas en general es que la inflaci贸n sostenida se produce cuando el crecimiento de la masa monetaria o dinero en circulaci贸n de un pa铆s supera el crecimiento econ贸mico del mismo.


Para combatirla, la autoridad monetaria de un pa铆s, como por ejemplo el Banco Central, es la que toma las medidas necesarias para gestionar la oferta de dinero y cr茅dito con el fin de mantener la inflaci贸n dentro de los l铆mites establecidos y poder entregar un buen funcionamiento a la econom铆a de un pa铆s.


Te贸ricamente, el monetarismo es la teor铆a que explica la relaci贸n entre la inflaci贸n y la oferta monetaria del pa铆s.


Por ejemplo, tras la conquista espa帽ola sobre los Aztecas e Incas se vio un aumento masivo en las cantidades de oro y plata hac铆a la econom铆a espa帽ola y otras partes de Europa.


Imag铆nense que antes de la conquista llegaba un barco lleno de oro y plata hacia las costas del viejo continente, pero luego de la conquista en vez de llegar uno, llegaban cinco.


Como la oferta monetaria aument贸 r谩pidamente, el valor del dinero cay贸, contribuyendo a un r谩pido aumento de los precios.


La inflaci贸n se mide de diversas maneras, dependiendo de los tipos de bienes y servicios considerados, y es lo contrario a la deflaci贸n, que indica un descenso general de los precios y servicios, esta se da cuando la inflaci贸n cae por debajo del 0%.




Causas de la inflaci贸n


El aumento de la oferta de dinero es la ra铆z de la inflaci贸n, aunque puede producirse a trav茅s de diferentes mecanismos en la econom铆a. Las autoridades monetarias pueden aumentar o disminuir la oferta de dinero a trav茅s de la impresi贸n.


Los mecanismos que impulsan a la inflaci贸n pueden clasificarse en tres tipos: Inflaci贸n de demanda, inflaci贸n de costos y la inflaci贸n incorporada.


1) Efecto en la demanda


La inflaci贸n por la demanda se produce cuando un amento de la oferta de dinero y cr茅dito estimula la demanda global de bienes y servicios en una econom铆a para que aumente m谩s r谩pidamente que la capacidad de producci贸n de la econom铆a. Esto hace que aumente la demanda y por tanto provoca un aumento en los precios.



M谩s dinero a disposici贸n de las personas conduce a un sentimiento positivo llevando a que los consumidores aumenten su gasto personal, y este aumento de la demanda hace subir los precios. Se crea una brecha entre la oferta y la demanda, con una mayor demanda y una oferta m谩s limitada, conllevando a un aumento en los precios.


2) Efecto aumento de los costos


La inflaci贸n por aumento en los costos es el resultado del aumento de precios a trav茅s de los insumos en el proceso de producci贸n. Cuando el aumento de oferta de dinero se canaliza en los mercados de materias primas u otros activos clave, y adem谩s se ve acompa帽ado de una perturbaci贸n econ贸mica negativa en ellos, los costos de todo tipo de bienes intermedios aumentan.



Esta evoluci贸n conduce a un mayor costo del producto o servicio terminado traduci茅ndose en un aumento del precio de venta.


3) La inflaci贸n incorporada


La inflaci贸n incorporada est谩 relacionada con las expectativas de adaptaci贸n, la idea de que la gente espera que las tasas de inflaci贸n actuales contin煤en en el futuro.



A medida que el precio de los bienes y servicios aumenta, los trabajadores esperan que estos sigan subiendo en el futuro a ritmo similar y por lo tanto exigen mayores salarios para mantener su nivel de vida. El aumento de salarios se traduce en un mayor costo para los vienes y servicios, y este circulo de salarios-precios continua, ya que un factor induce al otro y viceversa.


Tipos de 铆ndices de precios


Dependiendo del conjunto de bienes y servicios seleccionados, se calculan m煤ltiples tipos de cestas de bienes y se siguen como 铆ndices de precios. Los 铆ndices de precios m谩s utilizados son el 铆ndice de precios al consumo (IPC) y el 铆ndice de precios al por mayor (IPM), aunque tambi茅n se utiliza el deflactor impl铆cito del PIB, que mide la variaci贸n de los precios de todos los productos y servicios que son emitidos en un pa铆s o regi贸n.


Para esta ocasi贸n analizaremos el IPC, que es el m谩s utilizado.


驴Para qu茅 se usa el IPC?


Este indicador se usa frecuentemente para reajustar arriendos, cr茅ditos, sueldos y salarios, y diferentes contratos p煤blicos y privados. Adem谩s, se usa para reajustar diversas tarifas reguladas por la autoridad como los servicios b谩sicos, por ejemplo, electricidad, agua potable, locomoci贸n, entre otros.


Este tambi茅n se usa para el calculo de la Unidad de Fomento (UF) y la Unidad Tributaria Mensual (UTM), ambas en Chile.


Este indicador muestra como varia la estructura general de la canasta, la que compone de 303 productos y se encuentra distribuido en 12 divisiones, desde los productos m谩s b谩sicos como el pan y arroz, hasta servicios de recreaci贸n como el cine o una televisi贸n (hasta marzo del 2021 en Chile).


Todos los meses el INE se encarga de registrar los precios de los productos visitando barrios, ferias, supermercados, etc. Para as铆 obtener la variaci贸n de la canasta.


驴C贸mo proteger tu dinero de la inflaci贸n?


La UF o Unidad de Fomento es una 鈥渕oneda imaginaria鈥 que mantiene su valor en el tiempo. Es decir, con una UF podemos comprar lo mismo hoy o en 10 a帽os m谩s.


Es por esta raz贸n que los cr茅ditos hipotecarios son en UF. Como los plazos son tan largos, es la 煤nica forma de mantener el valor de una propiedad.


Asimismo, aunque lo exige la ley, debes asegurarte de que tu sueldo sea reajustado por IPC.


Es necesario destacar que el reajuste no significa que aumente tu poder adquisitivo, sino solo lo mantiene.


Otra forma de protegerte frente a la inflaci贸n es invirtiendo tu dinero en instrumentos de ahorro denominados en UF. De esta forma, tus ahorros subir谩n junto a la inflaci贸n.


Tambi茅n puedes recurrir a productos en pesos, siempre teniendo en cuenta que el retorno que te ofrezcan sea igual o mayor al IPC, ya que as铆 tendr谩s una rentabilidad que no ha perdido valor por la inflaci贸n.




驴Cu谩les son los pros y contras de la inflaci贸n?


La mayor铆a de nosotros piensa que este fen贸meno es algo malo, ya que significa que las cosas son m谩s caras. Y aunque tiene sus inconvenientes, tambi茅n tiene sus ventajas.


Ventajas:


Una inflaci贸n moderada es un sigo de crecimiento econ贸mico. Es normal que cuando una econom铆a goza de buena salud, la inflaci贸n aumente un poco m谩s.


Otro beneficio asociado, es que los ingresos suelen aumentar con la inflaci贸n, lo que significa que los pagos mensuales de deuda pueden ocupar una menor parte de los ingresos.


Desventajas:


Quiz谩s son m谩s evidentes, la inflaci贸n hace disminuir el valor de la moneda y encarece los bienes y servicios.


Aunque estos costos crecientes siempre son vistos de mala manera, pueden ser especialmente peligrosos cuando los ingresos no aumentan al mismo ritmo que la inflaci贸n.


La inflaci贸n tambi茅n puede ser perjudicial para los ahorros y la jubilaci贸n. El dinero que has juntado no vale tanto como cuando lo ganaste, lo que puede significar que el dinero no llegue tan lejos cuando te jubiles.




Siempre vigila la inflaci贸n


La inflaci贸n no es tan mala, es parte de la vida, pero esto no significa que no puedas pelear contra ella. Incluso puedes usarla a tu beneficio para mantener una vida sana.


Siempre ten en tu radar la inflaci贸n y piensa que puedes hacer con ella para que juegue a tu favor y que no se te escape de las manos como al de abajo.


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